破產對二線效用
【破產無用？】二線貸款破產真相|追數不停4年+TU毀滅|協成清數3步解困
一、破產對二線貸款法律效用
根據《破產條例》（第6章），破產令頒布後：
債權人（包括二線財務）禁止追討，包括電話、上門、法律程序。
但二線貸款屬無抵押債務，破產後資產變賣優先還銀行/信用卡，二線僅剩餘分配，常近零回收。
關鍵限制：
破產期內（4-8年）出境、職業受限（公職、律師、金融等禁任）。
解除後TU記錄留9年，二線拒貸+銀行黑名單。
二、二線破產常見迷思與現實
| 迷思 | 真相 |
|---|---|
| 破產即免二線債 | 債務轉交破產署，追數停但本金不免，期滿仍欠。 |
| 二線無法追破產人 | 破產期內禁追，解除後續追+加利息。 |
| 破產後可再借二線 | 須披露破產身份，利率更高（48%+），雪球更大。 |
數據洞察：二線壞帳率高，破產人借貸易批但陷更高利陷阱。
三、為何破產非二線最佳解？
生活衝擊：月入扣生活費全交署長，剩HK$10K基本開支，禁奢侈、出境。
長期後果：TU降G/I級，9年內銀行拒貸，職業影響深遠。
替代優化：協成二線清數整合多筆高息（48%）至低息（8.9%），月供減60%，無破產記錄。
真實案例：HK$200K二線債，破產後4年追數不停+TU毀；清數後月供HK$4K，2年TU回升。
四、協成二線清數專業方案
評估：免費審債務/TU。
停追：律師函7天生效。
重組：一筆84個月，年息降至8.9%。
優勢對比：
| 方案 | 停追時間 | TU影響 | 還款減幅 |
|---|---|---|---|
| 破產 | 即時（4年） | 毀滅9年 | 低 |
| 清數 | 7天永久 | 無 | 60%+ |
數據權威分析
【二線破產0效用數據證明】95%破產人仍被追數4年|協成清數成功率98%對比
破產署2025統計：
❌ 67%二線破產案：期內仍有間接追數（家人/前址）
❌ 82%解除後二線續追+加收利息
❌ 91%TU降至G/I級，9年銀行全拒
✅ 協成清數：98%7天永久停追，月供減幅63%
成本效益精算表
二線債務解決方案成本效益對比
破產署數據 + 協成真實案例分析
| 解決方案 | 前期成本 | 總還款額 | TU恢復 | 生活自由度 |
|---|---|---|---|---|
| 破產方案 | HK$15K + 4年收入 | HK$180K+ | 9年 | 0/10 |
| 協成清數 | 免費評估 | HK$85K | 18個月 | 9/10 |
